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Enviado por Marcelo.

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El fin de año trae consigo reflexiones de lo que hicimos y de los propósitos que se quedaron sin cumplir, lo importante es aprender del pasado y buscar que al cierre del 2017, la imagen sea positiva. He comprobado que la organización es el mecanismo ideal para comenzar el año sin problemas financieros.

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Existen personas que muestran serios problemas al momento de administrar su dinero. En este caso, la recomendación es poner un poco más de empeño en el cuidado del capital y sobretodo evitar el pago de intereses de las tarjetas de crédito y las compras sin conciencia.

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Recuerde que cada quien conoce sus necesidades y recursos, pero algunas generalidades pueden apoyar a que su patrimonio del 2017 sea más equilibrado.

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Le sugiero las siguientes tareas mensuales, que cada quien puede adaptar a sus necesidades:

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ENERO

Establecer metas de ahorro. Lo más eficiente es destinar una cantidad quincenal o mensual para este concepto, la recomendación es que se destine mínimo el 10% de los ingresos. El ahorro debe ser el primer rubro a distribuir los recursos, de lo contrario no se cumplirá con él, ahorrar no es guardar lo que sobra, de lo contrario esta actividad será compleja. Un buen comienzo sería realizar en la primera quincena del año la transferencia del 10% de los ingresos para el ahorro y en el transcurso del año ver la forma en cómo incrementarlo.

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FEBRERO

Conocer historial crediticio. A través de Buro de Crédito o Círculo de Crédito se debe solicitar la calificación crediticia para identificar las deudas que se tienen y así planear su liquidación. Además de tener un panorama para conocer las referencias por si se quiere acceder a otro tipo de créditos.

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MARZO

Pago de impuestos. Algunas tributaciones como el predial ofrecen descuentos si se realiza el pago anualizado, es importante considerarlo para generar un ahorro. En cuanto a otros impuestos como declaraciones o tenencia (o impuesto estatal que lo sustituya), no deben perderse de vista que si bien no garantiza descuentos, si genera intereses el realizarlos después de las fechas indicadas, afectando nuestra situación económica.

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Debemos identificar cuáles de los gastos realizados en el ejercicio 2017 son factibles de ser deducibles, tales como intereses de créditos hipotecarios, seguros, aportaciones voluntarias en la afore, entre otros.

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ABRIL

Reduzca el uso del efectivo. Una de las ventajas de sustituir el efectivo por el uso de las tarjetas de débito es la seguridad, no sólo por no portar grandes cantidades de dinero, sino porque nos permite identificar vía electrónica (banca por internet o móvil) los movimientos realizados. Sin embargo, existen otros beneficios, como el control de nuestros gastos, ya que podemos revisar nuestra dinámica de consumo e identificar donde estamos aplicando nuestros recursos. Adicionalmente cuando empleamos nuestra tarjeta de débito cubrimos el monto específico, a diferencia del efectivo, que con los cambios se pueden diluir y posteriormente no reconocer cómo se gastó.

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También se tiene la capacidad de acceder a planes de recompensas, promociones, descuentos, entre otros. Analice qué gastos que aún se liquidan en efectivo y se sustituyan con el uso del débito, transferencias electrónicas o domiciliación de servicios.

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MAYO

Protegerte. Una buena cultura de previsión debe considerar el contar con seguros que permitan el garantizar el patrimonio adquirido o darnos tranquilidad ante un suceso inesperado. Por ello los seguros de vida, automóvil, gastos médicos y de daños para el hogar, deben ser considerados por toda persona. Evalúe qué pólizas son fundamentales para aminorar los riesgos a los que están expuestos los integrantes de la familia. Incluso, para quienes son padres un buen momento de elegir un seguro de educación es a temprana edad de los hijos para que éste sea más ligero de pagar.

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JUNIO

Tenga un fondo de emergencia. Una herramienta que nos ayudará enfrentar situaciones imprevistas es contar con recursos para solventarlas. Se recomienda que éste fondo considere tres meses de los ingresos regulares, o bien para liquidar los gastos corrientes de este periodo. Si no se tiene capacidad económica para cumplir con lo anterior, haga el ejercicio de destinar una cantidad determinada independiente al ahorro.

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JULIO

Tenga cuidado con los gastos hormiga. Uno de los vicios más comunes en las finanzas personales es no atender gastos constantes que afectan nuestro bolsillo, por considerarlos simbólicos. En ellos encontramos el café del día, cigarros, propinas, limosnas, consumos de alimento chatarra, adquisición de artículos innecesarios que responden al gusto y no a la necesidad. Realice un listado durante quince días de todos estos gastos y conozca los montos que destina, después se puede proyectar anualmente, esto es, de la cantidad obtenida en la quincena multiplíquela por 24 y así obtenga el resultado aproximado al año. Así se podrá identificar el ahorro que logrará con una disciplina diaria en el consumo.

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AGOSTO

Preparárese el futuro. Para quienes están en etapa productiva el ahorro para la pensión debe ser una prioridad, ya que la mejor manera de contar con recursos para ello es comenzar cuándo aún se está lejos del retiro. Además de tener una Afore, es importante realizar aportaciones voluntarias a este fondo, las cuales permitirán incrementar el monto, aprovechar las tasas de interés y la deducibilidad fiscal de este concepto. Comprometa una cantidad determinada mensual, bimestral o trimestral para este rubro, que no esté considerada en el ahorro.

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SEPTIEMBRE

No abuse del crédito. Las tarjetas de crédito son el medio de financiamiento más utilizado por las familias, éstas te permiten financiarte entre 45 y 50 días, pero debe conocer la fecha de corte y el límite de pago. En función de tus necesidades es importante que tengas el número de plásticos adecuado, evaluando la capacidad de pago y las tasas de interés que cobra cada una de ellas. Un punto fundamental es recordar que no son una extensión de los ingresos.

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Para evitar que las deudas en estos instrumentos sean impagables, destine un mayor monto al que se considera en el pago mínimo.

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OCTUBRE

Comience una inversión. La diferencia básica entre el ahorro y la inversión es que en este último los recursos están orientados a obtener una ganancia superior a la que garantizan las cuentas de ahorro tradicional. La inversión contribuirá a lograr un valor agregado de nuestros recursos en el tiempo. Se sugiere diversificar las inversiones con un enfoque de largo plazo. Determine qué porcentaje de los ahorros se canalizarán a estos esquemas y conozca los productos financieros, entre ellos fondos de inversión, que puede adquirir.

NOVIEMBRE

Aproveche el crédito. Una de las ventajas de contar con un manejo responsable del crédito es crear un buen historial, que puede dar acceso a préstamos como el automotriz o hipotecario. Los créditos son una oportunidad para enfrentar gastos inmediatos cuando no se tiene el efectivo para liquidarse, pero también para crear patrimonio. Revise su situación económica y considere cuántos créditos y qué montos adquirir.

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DICIEMBRE

Sea un consumidor responsable. Este elemento es la base del ahorro, además de hacerlo con nuestros recursos económicos, podemos reducir gastos en servicios como gas, luz, telefonía y agua, televisión de paga, entre otros. En el caso de rubros como la despensa, contemple cuáles son las necesidades reales de abastecimiento para evitar el desperdicio. Un aspecto a considerar es en qué productos o servicios se puede aplicar el concepto de las tres “R”: reducir, reusar y reciclar; favoreciendo nuestro bolsillo, y claro, el ambiente.

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Estas tareas nos pueden ayudar a conducirnos en el terreno financiero y podríamos lograr un año lleno de tranquilidad económica, o al menos, contar con mayores elementos para enfrentar los retos que puedan presentarse (inflación más alta y altibajos en los mercados de valores).

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Recuerde que si se toman las previsiones necesarias al concluir el año, estará en posibilidades de iniciar un nuevo ciclo sin deudas, lo que le permitirá planear mejor sus gastos y manejar sin inconvenientes cualquier urgencia económica que pueda surgir durante los próximos meses.

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Aguinaldo: Planeación y precaución, las claves del 2017

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Ya estamos en diciembre, el mes donde aumentan nuestros ingresos debido al aguinaldo (que como ustedes saben lo deben entregar antes del 20 de diciembre), y eso nos ofrece la oportunidad de decidir el rumbo de nuestro dinero.

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Es importante estimar el monto, para empezar la PLANEACIÓN las primeras dos semanas de diciembre, por lo regular es una quincena, sin embargo, hay personas que obtienen montos mayores: bonos, vales de despensa y caja de ahorro que ofrecen algunas empresas.

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Otórguese un par de horas, para analizar su situación, porque de ello dependerá tu crecimiento económico o tu crisis para el 2017. Te recomiendo:

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• 1) Estime la cantidad que recibirá de aguinaldo. (Tú sueldo o salario diario multiplicado por 15)
• 2) Escriba sus deseos en los que le interesa destinar su dinero, anótelos todos.
• 3) Realice un segundo listado poniendo sus tres prioridades, en todo momento, teniendo presente el monto que le entregarán del aguinaldo (por Ley son 15 días de salario).
• 4) Le sugiero que, en un cuaderno o en una hoja de Excel, estructure 3 columnas:
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• 5) No caiga en compras impulsivas, ni en artículos que por moda tengan un valor muy alto. Analice muy bien el destino de tu dinero.
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Sé que a veces el dinero que nos entregan no es suficiente para cumplir nuestros deseos y a veces ni nuestras necesidades. Sin embargo, hay que manejar sus recursos con creatividad. Estoy segura que lo lograremos. ¡¡¡Feliz Año Financiero 2017!!!

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Lo único que le pido es:

• Analice sus consumos.
• Realice un presupuesto para cada uno de los 12 meses del 2017.
• Conozca sus ingresos y sus gastos.
• Y sobre todo elimine sus gastos que afectan su salud financiera y la de su familia.
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https://www.oldmutual.com.mx

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• Tomado de la Web